보이스피싱 사기, 유령법인으로 이어지는 금융범죄의 현실

보이스 피싱 사기의 증가와 캐논 계정의 필요성

금융 시장이 지속적으로 성장함에 따라 그 안에 숨어 있는 사기 행위도 증가하고 있습니다. 주가 조작부터 수십억 원의 횡령, 보이스 피싱과 같은 진화하는 수법으로 피해자를 속이는 사기꾼들은 우리를 놀라게 할 정도로 기발하고 대담한 수법을 사용합니다. 사기꾼들의 세계, ‘사기꾼들의 세계’에서는 사기꾼들이 사용하는 수법을 조명하고 그들의 숨겨진 세계를 엿볼 수 있습니다.

지난해 10월 21일, 김연수 씨(가명)는 유튜브 광고를 통해 알게 된 암호화폐 리딩 업체로부터 카카오톡 상담을 받았습니다. 업체는 추천받은 암호화폐 거래 사이트에 자금을 투자하고 안내에 따라 투자하면 매시간 투자금의 0.1%의 수익을 얻을 수 있다고 약속했다. 호기심이 발동한 연수는 다음 날 바로 850만 원을 해당 암호화폐 거래 사이트 계좌로 송금했습니다. 하지만 사기로 밝혀졌습니다. 사기범이 추천한 거래 사이트는 실제 거래가 이뤄지지 않는 가짜 플랫폼에 불과했습니다. 연수가 돈을 송금한 계좌의 소유자는 불과 2주 전에 설립된 의류 회사였습니다.

금융 범죄에 연루된 범죄 조직의 필수 도구 중 하나는 대포 계좌입니다. 대포통장은 사기 자금 유통 전용 계좌로, 이를 전문적으로 관리하는 ‘장집'(장집)이라는 별도의 관리자 또는 조직이 있습니다. 사기꾼 세계에서는 대포통장을 잠깐 사용하고 폐기하는 경우 ‘앞장'(앞계좌), 자금 세탁 후 현금 인출을 목적으로 설정하는 경우 ‘뒷장'(뒷계좌)이라고 부릅니다. 대포 계정 판매 광고는 소셜 네트워크 서비스(SNS)에서 쉽게 찾아볼 수 있습니다.

금융 범죄 조직은 대포통장을 만들 때 개인 계좌보다는 법인 계좌를 선호합니다. 이들은 종종 신원을 도용하여 유령 법인을 설립하고 해당 법인 명의로 법인 계정을 만듭니다. 의류, 액세서리, 요식업 등 업종은 크게 상관없습니다. 어떤 업종이든 유령 법인을 설립하고 법인 계좌를 생성하는 데 사용할 수 있습니다. 연수가 돈을 입금한 의류 회사도 대포통장 사용을 용이하게 하기 위한 목적으로 설립된 유령 법인 중 하나였습니다.

보이스피싱 조직이 유령 법인을 만드는 이유는 무엇일까요? 그 해답은 법인 계정이 제공하는 이점에 있습니다. 금융 사기에 연루되면 신규 계좌 개설에 제한을 받는 개인 계좌와 달리 법인 계좌는 신규 계좌 개설에 제한을 받지 않습니다. 하지만 문제가 있는 법인이 폐쇄된 후 새로운 유령 법인이 만들어지는 것을 막기는 어렵습니다. 법인 계좌는 개인 계좌에 비해 이체 한도가 높다는 장점이 있어 사기꾼에게 더 매력적으로 다가갈 수 있습니다.

법인 계좌의 또 다른 장점은 피해자가 계좌 번호를 입력하고 입금할 때 거래 시 수취인 이름이 개인 이름이 아닌 회사 이름으로 표시된다는 점입니다. 이 작은 디테일은 사기 계좌에 돈이 입금되는 마지막 순간에 피해자의 의심을 줄여줍니다. 이 때문에 보이스피싱 업체들은 법인등기부상 사업목적을 주식이나 가상자산에 더 적합한 것으로 변경하면서 실제 사업은 의류나 액세서리 판매로 표기하는 경우도 있습니다

최정미 사이버금융사기 피해구제 및 예방을 위한 시민모임 대표는 “OO주식”이라는 사기 투자회사에 대한 제보를 받고 법인등기를 확인한 결과 사업목적이 “셔츠 및 블라우스 소매 판매”로 기재되어 있는 것을 발견했다고 밝혔습니다. 그녀는 사기범들이 피해자들을 쉽게 속일 수 있는 이름을 선택한 것 같다고 말했습니다.

법인 계좌의 취약성이 알려지면서 일부 은행은 유령 법인을 걸러내기 위한 조치를 시행했습니다. 법인 고객이 많은 KEB하나은행은 지난해 8월 ‘계좌 개설 사업자 실사’ 제도를 도입했습니다. 이 제도는 법인 계좌를 개설하는 사업체를 직접 방문해 실제 운영 여부를 확인하는 제도입니다.

저축은행과 보험회사에서 11년간 근무한 전직 은행원 A씨는 다른 범죄로 수감된 후 사기에 연루되었습니다. A씨는 가짜 암호화폐 거래 사이트를 운영하며 피해자들을 속여 투자금을 가로채는 보이스피싱 조직의 일원이었습니다. A씨는 금융업에 종사한 경험을 살려 2021년 9월부터 이듬해 5월까지 대포통장을 관리했습니다.

초기 A씨는 장집으로부터 캐논 계좌를 매입하고 관리하는 업무를 담당했습니다. 하지만 대포통장 명의자 중 일부가 자금을 인출하고 잠적하는 이른바 ‘먹튀(먹튀)’ 행위가 발생하면서 문제가 발생했습니다. A씨는 노숙인을 대표로 하는 유령 법인을 직접 설립하고 법인 계좌를 만드는 것이 좋겠다는 아이디어를 떠올렸다. A씨는 대포통장 계좌의 이체 한도를 늘리는 방법도 제안했습니다. 기존 법인을 매입해 한도를 늘리자고 제안했고, 이 아이디어는 실행에 옮겨졌습니다.

재판 과정에서 A씨는 해당 계정이 불법 도박 사이트에 이용되는 줄 알았으며 암호화폐 사기에 이용될 줄은 몰랐다고 주장했습니다. 그러나 법원은 A가 암호화폐 거래소에 더 적합한 이름으로 회사 이름을 변경한 사실 등 제출된 증거를 바탕으로 이들의 주장이 근거가 없다고 판단했습니다. A씨는 사기 및 전자금융거래법 위반으로 징역 6년형을 선고받았습니다.

유령 법인은 대출이나 급전이 필요한 개인을 대상으로 온라인에서 이른바 ‘장주'(장주), 즉 차명 신원을 빌려주는 사람을 모집합니다. 따라서 계좌를 넘겨받은 명의 도용자들도 해당 계좌가 범죄에 이용될 줄 몰랐다고 주장하며 단지 돈이 필요했을 뿐이라고 주장합니다. 그러나 범죄에 직접 가담하지 않은 개인도 형사처벌을 받을 수 있습니다

연수가 850만 원을 송금한 유령법인도 비슷한 수법으로 만들어졌습니다. 유령법인 대표 B씨는 인터넷에서 법인 계좌를 개설해주고 거래 내역을 쌓아주며 신용등급을 올려 대출 신청이 용이하도록 도와주겠다는 사람을 알게 되었습니다. 이후 B는 2021년 9월부터 2021년 10월까지 3개의 유령 법인을 설립하고 이 법인 명의로 대포 계좌를 만들었습니다. B는 매번 다른 등록 사무소를 이용해 설립 절차를 진행했습니다.

캐논 계정의 전달은 은밀하게 이루어졌습니다. B는 대포 계정과 일회용 비밀번호 생성기(OTP), 대포 계정의 비밀번호가 적힌 메모를 검은 비닐봉투에 넣어 온라인에서 만난 사람이 지정한 건물의 우편함에 넣었다. B가 만든 대포 계정은 결국 연수를 속인 보이스피싱 조직에 넘어갔습니다

재판 과정에서 B씨는 전자금융거래법 위반으로 징역 10개월에 집행유예 2년을 선고받았습니다. 법원은 B의 행위가 신용 기록에 대한 대중의 신뢰와 전자금융거래의 안전성과 신뢰성을 훼손한 점을 인정했습니다. 하지만 법원은 B씨가 반성하고 있는 점, 대출을 받기 위해 범행에 가담한 점, 범죄 전력이 없는 점 등을 고려해 관대한 형을 선고했습니다.

보이스피싱 사기가 증가하고 유령 법인을 이용한 사기 행위가 증가함에 따라 경각심을 높이고 예방 조치를 취해야 할 필요성이 강조되고 있습니다. 금융 범죄자들이 계속해서 수법을 적응하고 진화함에 따라 개인과 금융 기관은 정보를 파악하고 강력한 보안 조치를 구현하여 자신과 고객을 보호하는 것이 중요합니다.

보이스 피싱 사기의 영향과 보안 조치 강화의 필요성

보이스 피싱 사기의 증가와 유령 기업을 이용한 사기 행위는 개인, 금융 기관 및 사회 전체에 중대한 영향을 미쳤습니다. 이러한 사기의 영향은 금융 사기에 대응하기 위한 보안 조치와 인식 강화가 시급하다는 점을 강조합니다.

금전적 손실과 정신적 고통

보이스피싱 사기의 가장 즉각적이고 파괴적인 영향 중 하나는 피해자가 겪는 금전적 손실입니다. 사기성 암호화폐 거래 사이트에 850만 원을 송금한 김연수 씨의 사례처럼 보이스피싱 사기에 당한 개인은 종종 큰 돈을 잃게 됩니다. 이러한 금전적 손실은 장기적인 영향을 미쳐 일부 피해자에게는 재정 불안정, 부채, 심지어 파산으로 이어질 수 있습니다.

피해자가 겪는 정신적 고통 또한 간과할 수 없습니다. 사기꾼에게 속고 조종당하는 것은 개인에게 침해, 배신감, 취약성을 느끼게 할 수 있습니다. 피해자는 분노, 수치심, 죄책감 등 다양한 부정적 감정을 경험할 수 있으며, 이는 정신 건강과 전반적인 삶의 질에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

신뢰와 평판에 대한 피해

보이스 피싱 사기와 유령 회사의 사용은 금융 기관과 기업에 대한 신뢰도도 떨어뜨립니다. 개인이 이러한 사기의 피해자가 되면 금융 시스템의 보안 조치와 신뢰성에 대한 믿음을 잃을 수 있습니다. 이러한 신뢰 상실은 피해자뿐만 아니라 금융 부문에 대한 대중의 신뢰에도 영향을 미치는 광범위한 결과를 초래할 수 있습니다.

또한 사기범이 신원을 악용하여 사기 행위를 할 경우 합법적인 기업의 평판이 손상될 수 있습니다. 사기 은행 계좌의 앞잡이로 사용된 의류 회사의 경우, 사기와의 연관성으로 인해 고객 손실, 브랜드 이미지 손상, 잠재적인 법적 처벌을 받을 수 있습니다.

법률 및 규제 과제

보이스 피싱 사기의 만연과 유령 기업의 사용은 법 집행 기관과 규제 기관에 중대한 과제를 제기합니다. 이러한 사기의 배후에 있는 개인을 식별하고 체포하는 것은 익명으로 활동하며 법적 허점을 악용하는 경우가 많기 때문에 복잡한 작업이 될 수 있습니다.

규제 기관은 진화하는 사기 수법을 따라잡고 금융 사기에 효과적으로 대처하기 위해 규제를 조정해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 유령 법인의 설립과 불법 활동에 대한 법인 계좌의 사용은 기업 구조의 남용을 방지하기 위해 더 엄격한 규제와 강화된 실사 조치의 필요성을 강조합니다.

보안 조치 및 인식 제고

보이스 피싱 사기와 유령 기업 이용이 증가함에 따라 금융 기관, 법 집행 기관 및 개인은 보안을 강화하고 인식을 제고하기 위한 사전 조치를 취해야 했습니다.

금융 기관은 더 엄격한 인증 프로세스를 시행하고, 사기 예방에 대한 고객 교육을 강화하며, 의심스러운 활동을 감지하기 위한 모니터링 시스템을 개선했습니다. 또한 법 집행 기관과 협력하여 정보를 공유하고 금융 사기에 대처하기 위한 노력을 조율하고 있습니다.

개인들은 통신 채널의 진위 여부를 확인하고, 개인 정보를 공유하지 않으며, 의심스러운 활동을 당국에 신고하는 등의 관행을 채택하여 더욱 신중하고 경계심을 갖게 되었습니다. 인식 제고 캠페인과 교육 이니셔티브의 증가로 개인이 보이스 피싱 사기의 피해자가 되지 않도록 스스로를 보호할 수 있게 되었습니다.